慌了!买入就开始亏?wordpress 显示文章这玩意还能投吗?

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理财小提示:慌了!买入就开始亏?这玩意还能投吗?

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最近,很多菜友跑来问菜基,为什么债券基金也在亏钱?还有一些菜友,顺带着也开始担心“跑赢房贷”组合的情况。

wordpress从入门到精通之所以都这么慌,https://reurl.cc/1Y7z98是因为很多人都以为债券基金,特别是100%投资于债券的纯债基金是不会亏钱的,但事实并非如此。

既然大家都这么关心这个话题,菜基今天就写篇文章跟大家仔细聊一下。

想弄明白纯债基金为啥会亏钱,就得先弄明白纯债基金到底是怎么赚钱的。

具体来说,纯债基金的收益主要来自以下两方面:

1、利息收入

即债券持有期间所获得的票面利息收入。只要债券不出现兑付困难,持有至到期一般是不会出现亏损的。

2、价差收入

债券一般在银行间市场或沪深交易所交易,因流动性、市场利率、信用情况变化等,债券的价格存在波动。

这里就涉及到一个知识点:债券的收益率和债券价格成反比,债券价格下降则收益率上升,债券价格上升则收益率下降。

举个例子,有一支债券A,面值100元,票面利率3%,到期时间为1年后。

这个时候,如果市场上发行的同类债券的利率是4%,大家都觉得债券A收益低,就会抛售手中的债券A。

根据供需与价格之间的波动关系,抛售的债券越多,那么债券的价格就会跌破面值,越来越低。

如果债券价格跌到99元,你wordpress 地址花99元买了这个债券,一年后到期后本金+利息给你103元。那么你的到期收益率是(103-99)/99=4%,高于票面利率3%。

反过来说,如果此时市场发行的同类债券利率为2%,大家会因为债券A收益比较高,开始抢购债券A。

那么,债券A在二级市场上的价格就会因为需求的增加而上涨,这个逻辑跟日常商品流通的道理是一模一样的。

如果债券价格涨到101元,你花101元买了这个债券,一年后到期还是给你本金+利息103元。

那么你的到期收益率是(103-101)/101=1.98%,低于票面利率3%。

从上面这个例子,我们可以看出来,债券价格会受到市场利率的影响。

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至于市场利率的情况到底怎样,我们一般会参考十年期国债收益率,市场利率上涨的时候,债券价格会下跌,市场利率下跌的时候,债券价格会上涨。

综上所述,你可以这么理解:

纯债基金的收益=债券固定利息收益+债券价差

由于固定利息收益是不变的,那么很显然,纯债基金出现亏损,只能是债券价格下跌了,也就意味着市场利率上涨了。

那么,十年期国债收益率可以去哪里查询呢?

每次说文字流程,还是有一堆人问,菜基今天直接把操作的过程截个图给大家看吧……

看完十年期国债收益的这个曲线,你可能又迷糊了:这玩意对我未来投资债券基金的收益,又会产生哪些具体的影响呢?

首先,我们可以根据十年期国债收益率来判断债券市场当前到底是处在牛市还是熊市的状态。

如果十年期国债收益率呈下行趋势,那就是债券牛市;如果十年期国债收益率呈上行趋势,那就是债券熊市。

目前,债券市场处于从2018年1月以来的一轮债券牛市的尾部阶段,十年期国债收益率处于近10年低位。

因为疫情的影响,今年经济下行压力比较大,央行多次降准、降息,使得今年以来国债收益率快速下行,纯债基金也迎来了一波大涨。

今年国债收益率大幅上行的可能性较小,但是如果疫情之后,央行货币政策收紧,国债收益率是有上行的可能的。

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2016年10月~2018年1月:十年期国债收益率从2.74%涨到3.94%

对应的鹏华产业债在2016年和2017年的收益分别为:0.79%、2.98%,可以说收益是比较惨淡的。

因此,疫情期间,货币政策比较宽松,投资债券基金问题不大。

但是如果后期经济全面好转,疫情影响消退,货币政策收紧,国债收益率上行,投资纯债基金收益可能就很一般了,甚至出现负收益也是有可能的。

所以现在菜基也不建议大家把短期的闲置资https://reurl.cc/XWN3zg金全放在债基上,配置一些创新型存款,银行理财也是可以的。

最后,给大家介绍一些挑选纯债基金的方法和思路。

目前,市场上的债券基金一共2000多只,很多人一看就懵逼了,根本无从下手。

但在菜基看来,挑选债券基金主要是看四个方面:

1、看债券基金近3年收益排名,选择排名靠前的;

2、选择基金规模在10亿以上的,降低单一债券违约的风险;

3、分年份看债券基金的https://reurl.cc/0jln3K收益,选择每年收益稳健的;

4、选择近3年基金经理未发生更换的债券基金。

PS:以上操作均可以在天天基金网上搞定!

按照以上条件,菜基选出的债基如下:

如果是短期持有的话,选择C类债基比较合适,C类债基是按天收取销售服务费的,免申购、赎回费,短期交易费用较低。

最后告诉你一个秘密:如果你想投资以上全部债基,可以通过我们的【跑赢房贷】组合一键搞定!

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